ТИПОВЫЕ (СТАНДАРТНЫЕ) ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

1. Общие положения.

2. Субъекты страхования.

3. Объект страхования.

4. Страховые риски. Страховой случай.

5. Страховая сумма.

6. Страховая премия (страховой взнос).

7. Заключение, срок действия и прекращение договора страхования.

8. Последствия изменения степени риска.

9. Права и обязанности сторон.

10. Определение размера и порядок осуществления страховой выплаты.

11. Изменение и дополнение договора страхования.

12. Порядок разрешения споров.


1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и нормативными документами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем, по поводу страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (собственников, пользователей, эксплуатантов, арендаторов) за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц вследствие использования (эксплуатации) принадлежащего Страхователю автотранспортного средства (далее по тексту - АТС).

1.2. По договору страхования гражданской ответственности владельцев АТС (далее по тексту -договор страхования) Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), убытки, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью или его имуществу (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы (лимита страхового возмещения), а также компенсировать Страхователю судебные и внесудебные расходы, связанные с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам.

1.3. Условия, не оговорённые настоящими Правилами, регламентируются соответствующими статьями Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК), законами Российской Федерации о страховании, иными действующими законодательными и нормативными актами, устанавливающими ответственность Страхователя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также обычаями делового оборота.

1.4. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Застрахованном, Выгодоприобретателе.

За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

1.5. Для целей настоящих Правил применяются следующие основные понятия:

Автотранспортное средство (далее по тексту - АТС) - легковые, грузовые и грузопассажирские автомобили; автобусы и микроавтобусы; сельскохозяйственные, строительные машины и механизмы , на самоходном ходу; мототранспортные средства и другие самоходные машины и механизмы.

Владелец АТС - собственник АТС, а также лицо, владеющее АТС на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления АТС и т.п.).

Выгодоприобретатель (третье лицо) - потерпевшее физическое или юридическое лицо (третьи лица), в пользу которого заключен договор страхования, которому может быть причинен вред Страхователем в результате использования ( эксплуатации) АТС, и которые имеют право на предъявление претензий к Страхователю о возмещении причиненного им вреда. Выгодоприобретателями не могут быть работники Страхователя и члены его семьи, а также физические и юридические лица, выступающие от имени Страхователя.

Использование (эксплуатация) АТС - эксплуатация АТС, связанная с его участием в дорожном движении в пределах дорог, открытых для движения.

Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой определяются размеры страховой премии и страховой выплаты.

Лимит страхового возмещения - предельные суммы страховых выплат по отдельным рискам, по одному страховому случаю, по каждому АТС, определенные договором страхования.

Страховая премия или страховой взнос - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие - дорожно-транспортное происшествие (далее по тексту- ДТП), возникшее в процессе движения по дороге АТС и с его участием, при котором погибли или ранены люди., повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб: столкновение с другим транспортным средством, наезд на движущиеся или неподвижные предметы постройки, ремонтно-дорожные механизмы, знаки и обозначения, стационарные знаки дорожного движения и т.п.), наезд на пешеходов, велосипедистов, животных, опрокидывание, падение с мостов, путепроводов; иные события, возникающие в процессе использования (эксплуатации) АТС и с его участием, при котором причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в результате пожара, возникшего из-за неисправности электрооборудования в АТС, повреждения дорожного покрытия и т.п.)

Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю.

Страховой акт - документ, который составляется Страховщиком по результатам рассмотрения заявления Страхователя или потерпевшего лица (лиц) на выплату страхового возмещения, подтверждающий соответствие заявленного события признакам страхового случая и содержащий расчет суммы страхового возмещения.

Страховая выплата, страховое возмещение - денежная сумма, которую Страховщик должен выплатить Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Франшиза - предусмотренная условиями договора страхования часть убытков (в абсолютном размере или в процентном отношении), не подлежащая возмещению Страховщиком.

II. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. По настоящим Правилам Страхователями признаются российские и иностранные юридические лица любых, независимо от организационно - правовой формы, а также дееспособные физические лица, в том числе иностранные граждане и лица без гражданства, являющиеся владельцами АТС и заключившие договор страхования.

2.2. Страховщик - " ________________" осуществляет страховую деятельность в соответствии Лицензией на осуществление страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, полученной в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2.3. По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена.

Застрахованным является лицо, чьи имущественные интересы являются объектом страхования.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования (Застрахованное лицо). Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя.

Договор страхования риска гражданской ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу Страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда застрахована ответственность лица иного, чем Страхователь, последний вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом Страховщика.

Лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования гражданской ответственности за причинение вреда, вправе предъявить непосредственно Страховщику требование в пределах страховой суммы.

Если договор страхования заключен с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, имеющим парк АТС, то считается застрахованной ответственность Страхователя, наступающая при эксплуатации любых АТС, находящихся во владении Страхователя и указанных им в договоре страхования (легковые, грузовые автомобили и т.д.) и если эксплуатация осуществляется работниками, допущенными к управлению соответствующими АТС и указанными в списке, прилагаемом к договору страхования.

По договору страхования, заключенному с владельцем АТС - физическим лицом, ответственность может наступать при эксплуатации его АТС членами семьи, допущенными к управлению АТС (при наличии соответствующих документов - удостоверение, доверенность на право управления АТС).

В договоре страхования в дополнение к страхованию риска ответственности Страхователя может быть застрахован риск несения Страхователем судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам (п.4.9.).


III. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

3.1. Объектом страхования гражданской ответственности владельцев АТС являются имущественные интересы Страхователя, связанные с возмещением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, причиненного при использовании (эксплуатации) принадлежащего Страхователю АТС в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, а также с компенсацией Страхователю судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам (Выгодоприобретателям).

3.2. На страхование принимается риск гражданской ответственности Страхователя, связанный с возможностью предъявления к нему в соответствии с законодательством Российской Федерации требования, претензии или иска (в дальнейшем - претензии) о возмещении вреда, причинённого третьим лицам, и возникшей в связи с этим его обязанностью возместить причинённый вред.

В случае если Страхователем является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, на страхование принимается риск гражданской ответственности такого Страхователя при осуществлении в установленном порядке оговорённого в договоре страхования вида деятельности (перевозка различных или отдельных видов грузов, пассажирские перевозки и т.д.).

3.3. Не допускается страхование:

а) противоправных интересов;
б) расходов, которым Страхователь может быть принужден в целях освобождения заложников.

IV. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

4.1. Страховым риском является возможное причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате события, предусмотренного в договоре страхования.

4.2. Страховым случаем является совершившееся событие, происшедшее в результате эксплуатации Страхователем АТС, выразившееся в наступлении ответственности Страхователя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, при котором возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату потерпевшим третьим лицам (Выгодоприобретателям)

Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения наступает, если

а) вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц причинен во время эксплуатации Страхователем АТС, указанного в договоре;
б) вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц причинен в период времени, указанный в договоре страхования.

4.3. Факт установления страхового случая и наступления ответственности Страхователя удостоверяется на основании документов компетентных органов и страхового акта в соответствии с претензиями потерпевших лиц.

Факт наступления ответственности Страхователя за причинение вреда Выгодоприобретателю может устанавливаться в досудебном порядке или судом (арбитражным судом).

4.4. В соответствии с п. 4.1. настоящих Правил может быть застрахован риск ответственности Страхователя:

а) за причинение вреда жизни и здоровью потерпевших лиц (физический вред);
б) за причинение вреда имуществу (уничтожение или повреждение транспортных средств, зданий, сооружений, строений, включая имущество физических и юридических лиц, животных и т.д.), принадлежащему третьим лицам (имущественный вред).
По договору страхования может быть предусмотрены обязанности Страховщика по возмещению вреда как при всех перечисленных в данном пункте видах риска, так и в любой их комбинации.

4.5. В соответствии с настоящими Правилами Страховщик осуществляет страховую выплату, если не будет доказано, что вред, причиненный третьим лицам, возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего, а также вследствие выхода АТС из обладания Страхователя в результате противоправных действий третьих лиц.

4.6. Действие договора страхования, заключенного на основании настоящих Правил, распространяется на территорию Российской Федерации.

По соглашению сторон территория, на которой действует страхование, может быть сужена, с соответствующей записью в договоре страхования (Полисе).

4.7. В соответствии с настоящими Правилами происшедшее событие не может быть признано страховым, если оно наступило вследствие:

а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения

б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

г) конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению государственных органов;

д.) причинения вреда Страхователю и членам его семьи, имуществу и грузам, а также лицам, работающим у него, или лицам, находившимся на эксплуатируемом Страхователем АТС (пассажирам);

е) управления транспортным средством лицом, не имеющим на то прав, или лицом, находящимся в состоянии опьянения или под воздействием наркотиков;

ж) умысла Страхователя или его представителей, их .грубой неосторожности, а также нарушения кем-либо из них установленных правил эксплуатации АТС, правил дорожного движения и противопожарной безопасности, правил хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов и т.п.

з) использования АТС для обучения, а также участия в соревнованиях и состязаниях на скорость, проверки скорости или при испытаниях любого рода;

и) использования технически неисправного АТС (имеющего неисправности, при наличии которых эксплуатация запрещена Правилами дорожного движения Российской Федерации), а также использования АТС в целях, несвойственных его техническому назначению;

к) дорожно-транспортного происшествия, произошедшего после окончания срока действия талона Государственного технического осмотра;

л) умышленных действий грубой неосторожности пострадавших третьих лиц;

м) форс-мажорных обстоятельств (чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств).

4.8. Страховщик в договоре страхования может оговорить в дополнение к указанным в п.4.7. Правил иные исключения из объема своих обязательств.

4.9. В дополнение к страхованию риска гражданской ответственности Страхователя может быть также застрахован риск несения Страхователем следующих расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам:

- целесообразные расходы по спасанию жизни и имущества лиц, которым причинён вред, или уменьшению ущерба, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика;

- необходимые и целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств причинения вреда и степени виновности Страхователя и внесудебной защите интересов Страхователя в связи с такими случаями;

- расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел о возмещении причинённого вреда (предполагаемым страховым случаям), если передача дела в суд общей юрисдикции или арбитражный суд была произведена с ведома и при согласии Страховщика или Страхователь не мог избежать передачи дела в суд (арбитраж).

V. СТРАХОВАЯ СУММА

5.1. Страховая сумма по договору страхования гражданской ответственности Страхователя может устанавливаться по соглашению сторон отдельно по каждому страховому риску и по договору страхования в целом (возмещение физического и имущественного вреда).

При заключении договора страхования могут устанавливаться предельные суммы страховых выплат (лимиты страхового возмещения) по отдельным рискам, по каждому страховому случаю и по каждому АТС.

5.2. Страховая сумма по договору страхования возможных расходов Страхователя (п.4.9.) определяется по соглашению сторон отдельно от страховой суммы по страхованию ответственности Страхователя, исходя из возможных расходов Страхователя по выяснению обстоятельств, связанных со страховым случаем, уменьшению причиненного ущерба, судебных издержек по делам о возмещении имущественного и физического вреда.

5.3. Страховая выплата не может превышать величину установленной договором страхования страховой суммы (лимита страхового возмещения).

5.4. После осуществления страховой выплаты страховая сумма по договору страхования уменьшается на размер произведенной страховой выплаты.

В этом случае Страхователь может восстановить страховую сумму путем изменения на условиях настоящих Правил договора на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей части страховой премии.

5.5. В период действия договора страхования Страхователь может увеличить по соглашению со Страховщиком страховую сумму или в ее пределах лимиты страхового возмещения, а также включить страховой риск, ранее не включенный в договор страхования, но предусмотренный настоящими Правилами, путем изменения (дополнения) условий договора.

5.6. В договоре страхования стороны могут оговорить размер некомпенсируемого Страховщиком вреда - франшизы при причинении имущественного вреда третьим лицам.

Франшиза устанавливается либо в определенной сумме, либо в процентах от страховой суммы.

Франшиза может быть установлена как по отдельным страховым рискам, так и по всему договору страхования.

Если в течение действия договора страхования наступает несколько страховых случаев, франшиза применяется по каждому из них.

Франшиза может быть условной (невычитаемой) и безусловной (вычитаемой).

При установлении условной франшизы Страховщик освобождается от обязанности производить страховые выплаты, если размер ущерба не превышает размер франшизы, а если ущерб превышает ее размер, то Страховщик плачивает ущерб полностью в пределах лимита страхового возмещения.

При установлении безусловной франшизы Страховщик освобождается от возмещения каждого ущерба в оговоренном размере (в абсолютном или процентном отношении).

Конкретный вид и размер франшизы устанавливается Страховщиком в зависимости от условий страхования и указывается в договоре страхования (Полисе).

Следующая страница

[Только администраторы имеют право видеть эту ссылку]